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警惕以活动为诱饵的问题平台 共话网贷投资安全感的建立 2017-11-13 18:15:00

导读:根据中国互联网金融协会刚刚发布的《中国互联网金融年报2017》的数据显示,随着互联网金融风险专项整治工作的深入,从业机构优胜劣汰加速,行业发展环境逐步净化。以个体网络借贷为例,到2016年末,正常运营的平台2640多家,比2015年减少了28%。问题平台关停退出增多,正常运营平台在加速合规转型。平台平均借款期限为8.4个月,比上年末增长1.7个月,平均收益率为9.3%,同比下降1.8%。收益率较低,且运行稳定的平台日益成为行业的主流。


近期,网贷行业接二连三地爆出某平台运营主体已经因失联被工商部门列入异常经营名录竟仍然继续高调发售金交所资产、某平台提现困难等新闻。可见问题平台的退出仍在持续,但试问哪个投资者愿意成为问题平台的牺牲品呢?


同时,由最近的双十一开始,大部分网贷平台陆续开始进行内容丰富、力度颇大的各类年底活动。对投资者来说,有活动有加息,自然是好事,但也必须做好甄别,避免遭受损失。除了考察平台经营能力、风控能力、合作机构的同时,下列四种情况也需要投资者引起注意。


1加息幅度超出行业水平

要看所谓的加息幅度大不大,是需要对比整个行业的情况而言的。当前整个网贷行业的投资收益一直在降,行业整体的平均年化收益在10%左右。所以部分平台标年化已经在8~9%的话,再进行促销手段,加息的幅度也是有限的。日常小活动也就0.5%的加息,类似周年庆或者双十一,会高一些,比如1%2%,到3%已经偏高。另一种情况是部分平台标本身是年化5~6%左右,搞活动再加上4~5%,乍看上去加息幅度很大,但事实上也不算太离谱,符合网贷行业的整体情况。需要注意的是那些本身年化收益就标注10%以上,搞活动加息又多加一倍,达到20%左右年化收益的标;这种送钱的方式实质是对资金极度饥渴,很可能面临逾期、庞氏骗局亦或暴雷。 


2超短期标占比过大

以整个网贷行业的情况来看,平台项目的期限在1个月以内的可谓超短期标,1~3个月的可谓短期标,3~6个月的可谓中期标,6个月以上可谓长期标。如果一些平台发布的全是超短期标的,例如以15天、30天为主,且无合理的解释,那也需要引起警惕。回顾以往众多爆雷的平台,越靠近崩盘,发标的产品期限越短,配合大力度的活动,吸引游资入场,恶性循环。


3平台借款标利率急剧增高

由于绝大部分网贷平台都会藉双十一的名义大搞活动,所以可以预见,整个网贷行业在11月的综合利率将高于10月份,这是有道理的。然而某些平台若平白无故开始频繁调高借款标的利率,就值得投资者注意了。去年爆雷的808信贷就是该类案例的典型平台。在爆雷半年前,其平台利率一直维持在18%左右,但随着问题越来越严重后,平台利率不断增加一直涨到年化24%26%28%,甚至在爆雷前几天涨到了年化30%。类似这类爆雷平台其实稍微有经验的投资人都能看出来,也能把在平台大部分本息在爆雷前撤出来。雷的除了投资人自己不懂外,一般就是贪高息。


4高频释放利好

某某平台,借上存管和加息活动,拼命宣传造势,结果上完存管没有多久就出问题了,这种情况多见于核心竞争力不高平台。随着网贷整改的深入,行业马太效应加剧,密集的利好消息只会增加投机者的信心!对网贷行业而言,真正的利好绝不仅是拿到风投、国资入股等消息。

投资人应该根据月报、季报、年报看平台是否处于盈利状况,根据在对接借款人与投资人的过程中有没有触犯红线看平台是否具有应对监管的实力,就非常容易做出最利好平台发展的决策了。