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理财骗局中常见的伪装有哪些?降低风险的办法原来要这么操作! 2017-10-18 13:52:00

如今的中国,有两种很矛盾的现象。

01

当下理财面临着有财难理的窘境


·    一方面,银行的一年期定存利率,从90年底的13%一路降低,到现在已经只有1.5%,是断然跑不赢通胀的,所以老百姓很焦虑,要进行投资,为资金寻找出路;

·    但另一方面,非法集资、金融诈骗案件频发,涉案金额动不动上百亿,可谓触目惊心。让很多投资者心中忐忑,风声鹤唳,闻理财色变。


但细心观察就可以从中发现了部分国人在投资理财上,存在两个极端:

第一是极端无知;第二是极端贪婪。

·    所谓无知:指理财这么重大的事情,自己竟然不做研究,仅凭央视的广告或者地方政府的站台,就深信不疑,毅然投入了。

这种在老年人群体中,尤其明显。据说,e租宝的投资群里,有90%以上是中老年人。

·    所谓贪婪:就是明显觉察到不对,可能是骗局,但抵不住诱惑,铤而走险,赌一把。

比如此前曾出来的“水果营行”倒闭事件,一个卖水果的连锁店,竟然充值“5000 送5000”,这种好事可能吗?我一亲戚的同事就中招了。

·    像泛亚,一名投资者购买前就认定其为“庞氏骗局”,仍投资800万。

“第一次接触泛亚的时候,我就基本判断这是一场中国版的‘庞氏骗局’,但觉得泛亚风头正劲,不可能这么快出现危机,而且确实收益颇高。

在泛亚六安的代理公司分多次投资“日金宝”近800万元。”

更别提MMM金融互助这种明目张胆的骗局了,某些饭局上,竟然还有人大谈特谈此类理财经,投资1000,每天拿到29元收益,2个月不到回本....

对这两种极端,其实很难说理,只有吃过苦头,才会回头。


02

骗局中常用的伪装和证伪的方法


接下来我们结合案例,来一起看看,骗局组织者通常都用了哪些手法,来包装自己。


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包装一:高大上的团队

有两种情况,

·    一种是股东压根就不披露,这肯定有鬼;

·    第二种就是各种宣传,各种贴金。

包装本身没错,优秀的地方就应该展示出来,元X也尽量把一些优点都宣传出来。

需要甄别的是虚假的包装。

包括学历、职称、工作履历、公司实力等等,都有可能存在虚假宣传,需要一一核实。

举个例子,此前被报道的XXX集团,号称有西藏的矿产,拿到了银行牌照,公司实力让人感觉很雄厚,但实际上呢?

元X里有篇报道,叫《XX集团:一个淫贼的励志故事》大家有兴趣可以百度下“济宁郑xx艳照门事件”就可以查到包装下,人的真实面目。这家公司给员工洗脑,用的口号是:“要成功先发疯,头脑简单向前冲”!


证伪的方法:

·    第一,查注册的公司的工商登记资料,先找到股东,再按股东姓名去搜索。

·    第二,核实宣传出来的信息,看看是否有矛盾之处。


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包装二:玄乎的金融产品

凡是骗局,都必须包装出一个产品来,产品好坏、真假都不重要,但是必须弄得逼格很高,很有说服力,同时还可能很复杂,让人搞不透彻。

只有复杂了,投资者才不会怀疑他的收益的来源是否合理。

来看几个当初很火热的例子:

蚁X神:让农民养蚂蚁,养好后,卖给蚁力神公司,公司用蚂蚁生产出蚁力神产品。但前提,你要交保证金,10000元,1年后可以拿回13290元,年化收益高达32%!收上去的蚂蚁,大部分其实都扔掉了!

XX网:看广告,拿分成。只要去他的网站上点击广告,就有钱拿。这种好事,有个前提,得交保证金,至少也要1万以上。

泛X:泛X的产品叫日X宝,本质是投资者借钱给交易所里的买方,用于在交易所从供应商那里购买铟这种金属。但实际上,这种金属的市场需求有限,且价格又高于其他地方,实际上没有买家。那就变成了泛亚自己伪装成买主了。

问题就来了,13%的活期,谁来支付这个利息?显然是后来的投资者,典型的庞氏骗局。

证伪的方法:

·    详细地考察产品的赚钱的逻辑,是否合理?

·    高收益是如何来实现的?

·    看看包装出来的项目,是否真的赚钱?

比如上面的水果营行的例子,你就去看看,这个水果店能赚钱吗?经营的好吗?


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包装三:漫天报道、满屋奖项

报道、奖项,是个参考,但在投资者的决策中,所占的权重,我认为最多不能超过5%

因为这些东西,太容易为利益所驱使,大部分并不具有权威性和公信力。元x也会经常收到要求参加评选的邀请,大部分都婉拒了。

例如,ex宝被查前,还刚刚被授予了“最具社会责任感的互联网金融企业”,不知道主办方是作何感想?

证伪的方法:

·    考察奖项的颁发机构,是否具有权威性?

·    考察这个奖项,是否是公认的、历史悠久的、为人所熟知的?


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包装四:地方政府与名人站台

名人要生活,政府要政绩,所以给企业站台的事也是屡见不鲜。

·         曾经宋X兵被泛X的投资者围堵,并写了检讨书,就是因为给泛X站台。


·    其实很多公司,喜欢开大会,请名人,聚集人气。名人与演员其实一样,收费办事,无可厚非,他们也没有义务去核实企业的背景和合规性。

·    问题更多地出在骗局的制造者进行的混淆视听的宣传,以及投资者的盲目。

证伪的方法:无视它


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包装五:假托管、伪保险

·    第一种是说自己做了托管的,不论是银行托管还是第三方支付托管,不是光说就行滴,必须有证明。

如果此证明拿不出来,就可以当成木有。

·    第二种是说自己有保险,并且让人感觉项目出现问题,保险公司回来赔付。这种宣传最为恶劣!

投资者需要区别两种保险:

·    一是账户安全险,就是如果交易时你的账户资金发生丢失,会有保险公司来赔付;

·    第二种是履约保证险,就是借款人违约不还款了,可以由保险公司来偿付。

很多平台在宣传中,都是把账户安全险表述的像履约保证险,误导投资者。

证伪的方法:

·    如果是说提供保险的,并且是对项目提供保险的,那可以要求查看保单,无法出具的,都可以认为没有。

·    此外,还要注意辨别,是只对个别项目提供保险,还是所有项目。


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包装六:大机构的销售通路

有些骗局,其产品是假借一些大的金融机构来销售的,投资者因为相信银行或者保险公司,才进行了购买。

但往往,大部分都是分支机构私下的合作,并没有获得正式的授权。

比如金X银案件,很大一部分私募产品,是通过平安保险的渠道销售的;比如泛X,是通过很多银行销售的。

投资者往往将业务员个人与他背后的机构等同起来,因而走入陷阱。

证伪的方法

·    要确认这些销售理财产品的行为,是否是个人行为?

·    同时,查看协议,看看协议中签署合同的包括哪几方?

·    是否包括了你信任的银行?

·    同时,还有看看这个理财产品的发行方,是谁,是否调查清楚了?

上面这些伪装,如果能够一一核实,其实不会轻易陷入理财的骗局之中。

系统地归结起来,可以根据以下方法进行判断:

·    透明是一切投资的前提,没有透明、没有充分的信息披露,任何事情都可以造假。

·    在此基础上,考察创始人的背景,考察项目的真实和赚钱的逻辑合理性,考察平台的技术和稳定性以及电子合同的合规性,刨根到底,得出自己的结论。

·    尤其是创始人的背景,人的安全,是最最核心的,人有问题,一切玩完。

·    大家仔细查查金X银、大X集团、eX宝、财XX石等等这些平台的老板,基本上就可以体会到这点了。

03

降低投资风险最有效的办法


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不要把鸡蛋放在一个篮子里,这个道理深入人心,应用到投资界,“分散投资”可以说是金科玉律。


但分散投资不代表风险也分散了,为了分散而分散,反而会适得其反增加风险,例如:

1、分散强迫症,总想把每个平台的仓位控制在一定比例,好的平台不愿多放,不好的平台也不愿少放,为了分散而被迫降低标准,去选择一些相对勉强的平台;


2、分散投机,以为做了分散就可以去安心投机了,实现所谓的投机高收益,雷了也不怕,收益轻松覆盖损失的美梦,然而现实却是残酷的,投机类平台分散的越多风险越大。

一些投资人对于分散投资有认知误区,那就是在进行分散投资时,往往会忽略考虑平台的安全性,盲目的投。最终走上一条“追求高收益不顾风险”的歧路,不断的追求高收益,希望以此来覆盖坏账。这么做的结果往往是由于疏忽了平台的甄选,爆雷的不止一家、两家,最终连自己的本金都可能搭进去。


所以,真正的分散投资并不是投的平台越多越好,过于分散不仅起不到规避风险的作用,还有增加风险的可能,而且时间成本也会随之提高,增加了管理难度,适得其反。


分散投资的正确打开方式是这样:分散投资的核心就是差异化,就是人们常说的在地域、种类、利率等方面实现分散。


首先

投资人要精挑细选优质平台

研究平台是非常费力的事情,分散的平台数量能承载资金量即可,不宜过多。把精力集中到有限的平台,反复研究,反复排查,及早发现风险隐患,及早应对,更能降低风险。


一方面投资人可以通过自己的经验、能力来自行判断、了解平台的情况;


另一方面投资人也可利用第三方网站整理的榜单、测评来选择平台。


然后

根据资金数量合理分散平台数量

备选平台完成之后,投资人可以把自己的资金进行分类,多少是去投可以重仓的平台、多少是去投高收益的平台,都划分清楚,这样做可以有效提高资金的利用率,并且通过平台库的筛选,加上分散投资的办法,让投资风险进一步降低。


最后

平衡风险和收益

如果投资人想要平衡自己资金的流动性和收益性,在项目期限上也可以进行相应的分散。


比如:可以在重仓的平台上选择期限长的项目,最大化提高收益,而在轻仓的平台上选择期限短甚至新手标这样的项目,收益最大化的同时,风险也可以保持在可控范围内。


即便遭遇黑天鹅,一个平台倒了,我们也能避免本金受损。而且很快后面的盈利可以填平前面的损失,保证我们的收益一直稳定可持续。


投资这件事一定要想清楚:赚多少钱,需要冒多少风险。在网贷行业,由于监管整改的影响,行业整体虽然已经走上规范发展的道路,但是其风险多多少少还是存在的,只有投资人们根据自身的情况对投资项目进行合理的规划分布,才能进一步规避风险,获得长期稳定的收益。